Вклад - назад: украинцам всё труднее забрать деньги с банковских депозитов

Дата: 30.01.2009
Источник: Focus.in.ua
Автор: Виталий Атанасов


Украинские банки всеми силами удерживают 150 миллиардов гривен, лежащие на срочных депозитах частных вкладчиков. Всё чаще клиенты сталкиваются с прямым отказом вернуть их деньги

Киевлянин Денис Креп уже четвёртый месяц пытается получить евро по депозиту в Надра банке. Срок его договора истёк ещё в октябре, но с тех пор попытки вернуть сбережения не принесли результатов. «Сотрудники банка используют самые разные предлоги: могут не брать телефонную трубку, ссылаться на недостачу каких-то документов, – рассказывает Денис. – Иногда просто приходишь и слышишь: «Денег сегодня не привезли, кризис, понимаете ли».

В банке на требования вкладчика стали реагировать лишь тогда, когда Денис написал заявление c требованием выдать деньги не позднее трёх банковских дней и пояснил, что оно является попыткой досудебного разрешения вопроса. «К бумаге отнеслись совсем по-другому: обслужили достаточно вежливо, заявление приняли, присвоили номер входящего документа и пообещали, что в течение трёх дней постараются выдать», – говорит Денис.

Фемида отдыхает. Обращения юриста Андрея Нечипоренко в Нацбанк и прокуратуру так и не помогли ему забрать вклад из банка

У юриста Андрея Нечипоренко зависло два депозитных вклада в банке «Киев». На протяжении всего прошлого года он несколько раз перезаключал депозитный договор с банком – устраивали и проценты, и уровень сервиса. В январе 2009 года закончился срок одного из договоров, но в банке Андрею выдать деньги отказались, заявив, что в кассе их нет.

Позже он всё же забрал свои сбережения, но спустя неделю, когда закончился срок второго депозита, в отделении банка уже толпились другие вкладчики, а вместо денег банковские клерки предложили Андрею написать заявление о возвращении вклада и ждать ответа. «Догадываюсь, каким может быть ответ: денег нет, – прогнозирует Андрей. – А тем временем каждый день хожу в банк: бывает, что по 500 гривен отдают, бывает по 1000, а иногда вообще ничего».

Себе, не людям
С подобными проблемами сталкиваются всё больше украинцев. В чёрном списке депутата Юрия Кармазина, автора депутатского запроса о деятельности банков в НБУ и Генпрокуратуру, – Проминвестбанк, «Киев», Укрпромбанк и «Родови Банк». Больше всего депутата возмущает то, что, отказывая вкладчикам в выдаче депозитов, банковские руководители получают зарплаты и премии в сотни тысяч гривен. «По имеющейся у меня информации, прежний председатель правления Проминвестбанка получал зарплату в 500 тыс. грн., и вроде бы нынешний временный администратор получает столько же», – говорит Юрий Кармазин.

По мнению депутата, порядок в банковском секторе можно навести, если НБУ начнёт вводить временные администрации и отбирать лицензии у банков, которые отказываются возвращать средства вкладчикам. «А если банк не может вернуть деньги, нужно начинать процедуру банкротства», – считает г-н Кармазин.

Впрочем, введённая Нацбанком с 21 января временная администрация в Укрпромбанке не успокоила его вкладчиков. Ведь вместе с ней в банке, занимающем 5-е место по объёму вкладов населения, ввели и полугодовой мораторий на удовлетворение требований вкладчиков, а это почти 8 млрд. грн.

В самом банке Фокусу заявили, что дают возможность клиентам оформить депозиты на новый срок – не менее 6 мес. Похожий ответ Фокус получил и в Надра Банке, где происходящее назвали «временными трудностями с обеспечением касс банка наличными средствами». «Мы предлагаем своим вкладчикам продлить срок действия депозита на 1–2 месяца до стабилизации ситуации», – отметила глава пресс-службы банка Людмила Кузьменко.

Что касается Укрпромбанка, его положение осложняется тем, что средства физических лиц в нём составляют до 60% его пассивов, что является одним из самых высоких уровней в Украине. Из-за этого банк может быть неинтересен для потенциальных инвесторов, считают эксперты. «Акционеры банка, группа «Альфа-нафта», не обладают достаточными ресурсами для его поддержки. А слухи о продаже Укрпромбанка (структурам группы «Приват». – Фокус) пока не подтвердились», – отмечает аналитик Astrum Investment Management Сергей Фурса.

Эксперт напоминает, что Укрпромбанк является эмитентом облигаций на сумму 150 млн. грн. «Его неплатёжеспособность может привести к первому крупному дефолту среди финансовых учреждений в Украине», – прогнозирует Сергей Фурса.

Суд идёт
Владимир Стельмах советовал обманутым вкладчикам жаловаться в Нацбанк. «Через суд это будет долгая волокита, а если обратиться к нам, решение вопроса будет очень быстрым», – уверял он. Впрочем, Андрей Нечипоренко так и поступил, но «очень быстрого решения» так и не дождался.

Поэтому он обратился не только в НБУ, но и в прокуратуру. «Руководители банка управляют миллионами и должны нести ответственность, – рассуждает Андрей. – Если бы я не вернул кредит, банк бы отобрал у меня машину или квартиру. Но что делать вкладчикам, которые находятся в разных весовых категориях с банком?»

На этот вопрос юрист компании Magisters Ярослав Олейник отвечает однозначно: обращаться в суд. «Не исключается, конечно, и возможность обращения в НБУ, но эффективность этого способа защиты на сегодняшний день недостаточно высока», – считает он. По его мнению, в целом шансы вкладчика на взыскания с банка суммы депозита достаточно высоки, ведь финучреждение, отказывая в выдаче вклада, нарушает Гражданский кодекс.

Но рассмотрение дела в суде первой инстанции может занять от месяца (при пассивной позиции банка) до полугода и более (при активной позиции банка). Сроки рассмотрения дела в апелляционной инстанции меньше, но тоже могут меняться в зависимости от активности сторон дела. Кроме того, при подаче иска придётся заплатить судебный сбор – 1% от суммы депозита (но не более 1700 грн.).

Через суд рассчитывает вернуть свои деньги и Андрей Нечипоренко, который, не дождавшись реакции НБУ, сейчас готовит иск против банка «Киев». «Процедура может занять около трёх месяцев. Если решение суда вступит в силу, исполнительная служба сможет оперативно наложить арест на необходимую сумму», – рассказывает вкладчик-юрист. Но даже если он выиграет дело, есть риск, что банк «Киев» повторит судьбу Укрпромбанка и на требования кредиторов наложат мораторий.

Жестокое похмелье
Естественно, в нынешних условиях на пассивную позицию банкиров клиентам рассчитывать не приходится. «Банки пытаются правдами и неправдами оставить у себя деньги вкладчиков, – констатирует глава аналитического отдела компании Millennium Capital Виталий Хандельды. – Причины, по которым это происходит, для каждого банка разные: тут и их обязательства перед иностранными кредиторами иностранных банков, и вакханалия с раздачей кредитов внутри страны. Это жестокое похмелье после кредитного бума».

Но есть и другое мнение. По словам одного из вкладчиков Родовид Банка, сотрудник отделения провёл разъяснительную работу с людьми, стоящими в очереди за вкладами. «Он намекнул, что причина проблем – рейдерская атака на банк. И вроде бы с банком «Киев» похожая ситуация», – сказал собеседник Фокуса.

Как бы там ни было, вкладчики, побывавшие в переплёте с зависшим депозитом, советуют быть настойчивым, не поддаваться на уговоры банкиров и максимально формализовать общение с клерками. Например, обращаться в банк не устно, а с письменными заявками, требовать, чтобы банковские сотрудники при отказе ссылались на конкретные постановления, договор, законы – опять-таки в письменной форме.

Перед тем как подавать в суд, можно попытаться решить дело полюбовно. Например, направить письма в отделение банка, главный офис, Нацбанк и Фонд гарантирования вкладов, но обязательно с пометкой, что это обращение является попыткой досудебного урегулирования спора. Если дело всё же дойдёт до суда, вкладчик может потребовать от банка не только возврата депозита, но и возмещения морального ущерба, поскольку такое право предусмотрено Законом Украины «О защите прав потребителей».

«Конкретной шкалы расчёта морального вреда нет, – объясняет Ярослав Олейник. – Его размер указывается истцом и должен быть обоснованным. В каждом конкретном случае суд, учитывая обстоятельства дела, принимает решение о размере компенсации».

Положение усугубляется ещё и тем, что банкам становится всё сложнее получать выплаты по кредитам от заёмщиков. «Это палка о двух концах, – говорит Виталий Хандельды. – Либо банки будут давить заёмщиков, чтобы те вернули кредиты, либо не будут возвращать депозиты». Впрочем, эксперт не исключает, что некоторые банки не побрезгуют совместить сразу оба способа: усилить давление на заёмщиков, не отдавая денег вкладчикам.

При этом мало кто из финансистов сомневается в том, что проблемы со снятием депозитов ограничатся банками из «чёрного списка» Юрия Кармазина. «Проблема с ликвидностью присутствует не в отдельно взятых банках, она системна, – говорит директор аналитического департамента инвесткомпании Foyil Securities Агшан Мирзазаде. – Скорее всего, мы услышим о проблемах ещё не в одном банке».

P.S.
Кто тут временные
Если платёжеспособность коммерческого банка находится под угрозой, в его работу вмешивается Нацбанк. Происходит это так:
1. Управление банка переходит от его акционеров в руки временного администратора. Им может быть чиновник НБУ либо независимый эксперт, действующий под строгим контролем Нацбанка.

2. Временный администратор сразу же после назначения обязан обеспечить сохранность активов и...

Добавить комментарий

Всего 0 комментариев