Мошенничество в сфере функционирования электронных платежных систем - проблемы противодействия

Дата: 03.12.2007
Источник: www.crime-research.ru
Автор: Екатерина Титунина


Актуальность исследования заключается в том, что последние несколько лет ознаменовались множеством публикаций связанных со стремительным ростом преступлений в сети Интернет. В числе наиболее распространенных – хакерские атаки, распространение детской порнографии, кардинг, фишинг, нигерийское мошенничество, финансовые пирамиды, он-лайн аукционы и так далее. Таким образом, следует подчеркнуть, что в сети Интернет уже развиты почти все виды мошенничества, которые существуют в реальной жизни, тем не менее объемы и скорость распространения сетевых афёр поражают.

Несмотря на наличие большого количества научных разработок, которые касаются указанного типа преступлений, ученые до сих пор уделяют значительное внимание их исследованию. Однако, привлекает внимание тот факт, что исследования в сфере компьютерной преступности осуществляются путем анализа элементов составов преступлений, что и предполагается выполнить в данном исследовании.

Создание и бушующее развитие современных информационных и телекоммуникационных технологий привело к внедрению достижений технического прогресса во все сферы жизнедеятельности человека, которые связаны с потреблением, переработкой и обменом различной информацией, которая поступает из окружающего мира. Информация становится важнейшим ресурсом функционирования общества, приобретает все большее значение. Области экономики, непосредственно связанные с информационными и телекоммуникационными технологиями, по сравнению с традиционной промышленностью, развиваются более быстрыми темпами, приобретают доминирующее значение. Происходит стремительное развитие единого глобального информационно-телекоммуникационного пространства. Вместе с тем, достижение науки и техники могут стать источником не только полезных, но и вредных для человечества воздействий.

Последние несколько лет ознаменовались множеством публикаций связанных со стремительным ростом преступлений в сети Интернет. В числе наиболее распространенных – хакерские атаки, распространение детской порнографии, кардинг, фишинг, нигерийское мошенничество, финансовые пирамиды, он-лайн аукционы и так далее. Таким образом, следует подчеркнуть, что в сети Интернет уже развиты почти все виды мошенничества, которые существуют в реальной жизни, тем не менее объемы и скорость распространения сетевых афёр поражают. По данным ФБР, ежегодно общий убыток от Интернет-мошенничества только по заявленным инцидентам составляет около 60 миллионов долларов США.

Что касается Украины, то по обнародованным оценкам специалистов банковского сектора, ущерб от противоправных действий за 2006 год в сфере использования платежных карточек ориентировочно составил 7-10 млн. долларов США. В то же время по информации Департамента платежных систем НБУ объем указанных убытков составляет более 1 млд. гривен.

Вместе с тем, следует отметить, что структура мошеннических операций в глобальных компьютерных сетях может быть представлена на основе анализа заявлений от потерпевших, которые поступают в Центр по расследованию Интернет-мошенничеств Internet Fraud Complaint Center (IFCC). Все преступления данного вида могут быть разбитые на следующие основные группы:
 мошеннические действия при проведении интернет-аукционов (68% заявлений);
 недопоставка товаров, которые были оплачены в интернет-магазинах (22%);
 мошенничество с номерами кредитных карт (5%);
 банковские махинации, инвестиционные виды мошенничества и разные схемы многоуровневого сетевого маркетинга (5%) [1].

Согласно к кодификатору Генерального Секретариата международной криминальной полиции Интерпол компьютерное мошенничество имеет код QF и предусматривает следующие виды: QFC – мошенничество с банкоматами; QFF – компьютерная подделка; QFG – мошенничество с игровыми автоматами; QFM – манипулирование с программами ввода-вывода; QFP – мошенничество с платежными средствами; QFT – телефонное мошенничество (фрикинг); QFZ – другие компьютерные мошенничества [2].

Вместе с тем, проведенные исследования показали, что 20,4% интернет-мошенничеств начинались с переписка потерпевших с преступниками через электронную почту; 14% – через общение на форумах; 11,5% – через интернет-пейджери (ICQ, IRC, MSN, Yahoo и так далее); 8,5% – с помощью веб-сайтов и 7,5% – через разный чаты.
При этом, как правило, 77% потерпевших – это европейке; 71% жертв – женщины; 49% - лица в возрасте от 18 до 30 лет.

Опираясь на опыт борьбы с компьютерной преступностью в Украине и иностранных государствах, можно прийти к выводу, что схемы совершения мошеннических действий в сфере информационных и телекоммуникационных технологий практически аналогичные, за исключением объемов ущерба от преступлений и их количества.
В юридической и специальной литературе в последние годы появилось значительное количество научных разработок, которые касаются борьбы с правонарушениями в сфере функционирования электронных платежных систем. Так отдельные аспекты расследования Интернет-мошенничества в сфере функционирование электронных платежных систем в целом рассматривались в роботах Н.Н. Ахтирськой, П.Д. Биленчука, В.Н. Бутузова, В.Б. Вехова, В.Д. Гавловського, В.А. Голубева, В.Д. Гуцалюка, В.В. Крылова, В.Г. Лукашевича, Г.А. Матусовского, В.А. Минаєва, Р.А. Калюжного, Б.В. Романюка, В.П. Сабадаша, М.В. Салтевского, О.П. Снегерева, В.С. Цимбалюка и других ученых.

Несмотря на наличие большого количества научных разработок, которые касаются указанного типа преступлений, ученые до сих пор уделяют значительное внимание их исследованию. Однако, привлекает внимание тот факт, что исследования в сфере компьютерной преступности осуществляются путем анализа элементов составов преступлений. В основном рассмотрению подвергаются вопросы терминологического характера, то есть с точки зрения не методологического изучения преступления, а с позиции терминологии и решение вопросов внутри совокупности терминов. Можно согласиться с авторами, которые считают, что указанный подход сегодня себя исчерпал, но его важность для эффективного действия нормы нельзя недооценивать [3].

Проведенным анализом эмпирических материалов, которые находились в производстве правоохранительных органов Украины, установлено, что из общего количества мошеннических действий, которые были совершены в сфере функционирования электронных платежных систем, наиболее распространенными можно назвать следующие:
─ подделка платежных карточек и других платежных инструментов, сбыт поддельных карточек, сбыт информации о реквизитах настоящих платежных карточек;
─ несанкционированное вмешательство в работу компьютерных и телекоммуникационных сетей, с целью получения информации о реквизитах настоящих платежных карточек;
─ мошенническое использование настоящих платежных карточек и их подделок, в том числе и их реквизитов в сети Интернет.
При этом, следует отметить, что наибольший удельный вес из указанных видов правонарушений, имеют преступные схемы, связанные с похищением персональных данных лиц и их дальнейшим использованием в преступных целях.
Рассматривая позитивный опыт работы специализированных подразделений МВД Украины по борьбе с преступлениями в сфере компьютерных технологий следует отметить уголовное дело относительно членов организованной преступной группы, которая специализировалась на подделке платежных карточек и последующего их использования.

Эта группа лиц в течение длительного времени в разных регионах Украины использовала поддельные платежные карточки с реквизитами иностранных банков-эмитентов при получении наличных средств, при покупке товаров и оплаты услуг в торговых и сервисных заведениях. Кроме того, они использовали поддельные документы, в которые они вклеивали собственные фотографии.
Хотелось бы отметить, что организатором группы был гражданин Израиля, рожденный в одном из государств Балтии, длительное время проживший на территории Украины и что именно интересно, что он определенное время работал в одном из банков Западной Европы.

Следствием было установлено, что гражданин Израиля вовлек в совершение "карточных" преступлений около десяти лиц из разных регионов Украины, а также граждан других стран.
Во всех зафиксированных случаях члены организованной преступной группы использовали:
- поддельны платежные карточки, изготовленные по одной технологии и на одинаковые фамилии держателей;
- поддельны паспорта, на владельцев которых и изготовлялись поддельные карточки;
- информацию о настоящих платежных карточках, которая получалась одними каналами из заграничных источников (Израиль и Югославия).
Уголовное дело по фактам: мошенничества, совершенного организованной группой в особо крупных размерах и по фактам незаконных действий с платежными карточками в декабре месяце 2006 года направленно в Верховный Суд Украины.
Задержанию преступной группы способствовало взаимодействие с одним из украинских банков, который через собственную систему мониторинга обнаружил в своей сети операции с признаками мошенничества (многочисленные списания средств из иностранных счетов).

Рассмотрим, с какими вариантами мошеннических схем может столкнуться рядовой украинец. Так, существует несколько основных способов получения информации относительно реквизитов платежных карточек, которые пригодны для использования в преступных целях:
– Наиболее распространенный способ получения таких реквизитов – сговор с сотрудниками торговых и развлекательных организаций, отелей, ресторанов и так далее. Через такие предприятия проходит большое количество транзакций с пластиковыми карточками, информация о которых, как правило, сохраняется в базах данных предприятия или на слипах (бумажных...

Добавить комментарий

Всего 0 комментариев