Юридическая клиника «Защита прав обманутых вкладчиков»
Интервью: Помогаем забрать депозит из банка
Дата: 09.01.2009Источник: Banker.ua
В связи с выходом постановления Нацбанка №319 от 11 октября 2008 года, которое запрещает банкам досрочно выдавать депозиты. Мы узнали, что на рынке появилась компания которая ввела, ввела новую услугу: помощь в досрочном получении депозита из банка.Как появилась идея создать услугу?
Как только НБУ ввел мораторий на досрочное снятие депозитов из банков Украины, к нам стали обращатся наши старые знакомые, которым мы помогали получать кредит, с просьбой решить данню проблему с банком. Естественно с такой задачей мы еще не сталкивались, однако мы были первые кто начал оказывать консультации. Например: наш консультант, еще четыре месяца назад давал свои рекомендации по этому поводу. Вы скажете, одно дело прослушать рекомендации и идти в банк, пытаясь в одиночку преодолеть банковскую машину, а другое дело дать возможность профессионалам поговорить с обнаглевшим банкиром.
Мы начали анализировать законность действий регулятора. Как оказалось, постановление Нацбанка идет вразрез с украинским законадательством. Мы стали вести переговоры с банковскими учреждениями от лица наших клиентов, предлагая вернуть депозит «полюбовно». Некоторые из банков, видя решительность клиента, просто возвращали депозит, другие же на отрез отказывались обсуждать данную проблему. После неофициальных обращений в банк, мы стали обращаться официально, писать заявление с просьбой досрочного возврата депозита. Банки либо не отвечали, либо ссылались на запрещающую норму НБУ. У нас не было других вариантов, как защищать интересы своих клиентов в суде.
Сколько людей к вам уже обратилось?
За первые 2 недели оказания услуги в нашу компанию поступило около сотни звонков и писем. Несколько газет и один телеканал выпустили сюжеты про нашу услугу. Количество клиентов, подписавших с нами договор, перешло второй десяток.
Можно ли вернуть депозит из банка, который обанкротился?
Возможность вернуть вклад из банка-банкрота есть в том случае, если этот банк был участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц. На данный момент сума возврата из Фонда закреплена на отметке 150 тыс. грн. Оставшуюся часть депозита вкладчик сможет забрать в порядке очереди у ликвидатора банка.
Есть ли уже выигранные дела? Откуда уверенность, что деньги вернут?
Да, у нас есть выигранные дела, и наши клиенты получают свои депозиты. Обычно даже не приходится проходить все судебные инстанции: банки сдаются на первых этапах суда. Уже в судах первой инстанции юристы банков предлагают принять урегулировать спор без суда, соглашаясь с нашими аргументами.
Единственный козырь, который у них есть — сомнительное постановление № 319, с нашей же стороны — весь гражданский кодекс:
Згідно із ч. 2 ст. 1060 ЦК України за договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною.
Відповідно до ч. 3 ст. 1058 ЦК України до відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.
Відповідно до ст. 1074 глави 72 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом.
P.S.
Не смотря на мораторий Национального банка Украины на досрочное расторжение депозитов, все-таки существуют способы забрать с "замороженного" вклада свои деньги. Стоит сказать, что мораторий не касается средств на текущих и карточных счетах. Правда, сейчас многие банкоматы вдруг стали "барахлить": например, некоторые выдают только по 1000 грн. в день.
Итак, какие же существуют способы вернуть свои кровные? Во-первых, если в одном и том же банке есть кредит и депозит, можно попробовать произвести взаимозачеты. Такой способ погашения кредита приемлем, особенно для аккуратных заемщиков, которые ранее не допускали просрочек платежей. Кроме того, можно несколько месяцев не платить кредит, чтобы продемонстрировать "несговорчивым банкирам", что денег нет. В таком случае, банку ничего не останется, как пустить депозитные средства на погашение кредита.
Во-вторых, у многих банков есть целевые депозитные программы. Их используют, к примеру, для накопления на совершение крупной покупки (квартиры, авто). Если принести в банк документы, подтверждающие намерение вкладчика использовать депозитные средства по назначению (например, предварительный договор о купле-продаже квартиры) депозитный договор можно расторгнуть - без потери начисленных процентов.
Можно забрать средства и более радикальным способом. В Гражданском кодексе, который является основным актом гражданского законодательства, есть норма, в которой значится: "договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время". Поэтому, если деньги срочно нужны, берем ГКУ и отправляемся в суд.
В большинство фин-учреждений, для того чтобы досрочно расторгнуть депозитный договор, придется принести справку о том, что вы "самый больной в мире человек", или - еще хуже - что у вас умер кто-то из близких родственников. Есть более гуманные банки, где готовы расстаться с деньгами вкладчика, если тот докажет, что средства ему необходимы для оплаты образования. Однако есть в Киеве и банкиры, которые не готовы "входить в положение" клиента ни при каких условиях.
К примеру, в крупнейших финучреждениях страны - "ПриватБанке" и "Райффайзен Банке Аваль" - досрочно забрать депозит можно только при форс-мажорных обстоятельствах, связанных со здоровьем. Более лояльным оказался "Укрэксимбанк", в котором для досрочного снятия депозита болеть или умирать необязательно. Деньги выдадут, даже если клиенту нужно оплатить учебу или просто совершить крупную покупку. А вот в менее выгодном положении оказались вкладчики "Правэкс-Банка" - здесь досрочно разрывать депозитный договор не соглашались ни под каким предлогом. Схожая ситуация сложилась в "Диамантбанке", "Индэкс-Банке", "Универсал Банке", "Родовид Банке" и банке "Надра".
