Кострицкий И.Л.
Международный Независимый
Университет Молдовы

Правовые и криминологические аспекты противоправных деяний
с использованием пластиковых платежных карточек

Всего несколько лет назад на человека, имеющего платежную карточку, у нас смотрели с искренним недоумением. Наше общест-во, прошедшее в XX веке через тяжелые испытания, имеет весьма искаженное представление о многих общественно-политических и экономических процессах, происходящих во всем остальном мире. Политическая и экономическая изоляция, стремление директивными указаниями подменить объективные законы развития человеческого общества, привели к тому, что возвращение в русло цивилизованного развития и сопутствующие этому непростому процессу проблемы вызывают: неоднозначную оценку нашего народа. Многае проблемы кажутся чуждыми и для Молдовы, и для Украины, не являются характерными. Действительно, что касается сферы кредитно-денежных от-нвдаиаяй, даучио-техгагаеский прогресс, неумолимо вторгшийся в царство централизованного распределения, превратил конторы по пересылке распоряжений о выделении ресурсов в банковскую индустрию денежного обращения. Произошло это за девять - десять лет и не могло не повлечь за собой возникновение целого ряда проблем, как характерных (уже многие десятидетия) для развитых стран мира, так и сугубо специфических для Молдовы и Украины.

Вместе с тем, нельзя забывать, что наше время породило и изощреннейших преступников, не стесняющихся в средствах для достижения своих целей, в том числе весьма хитроумных и предприимчивых мошенников, орудующих в банковской сфере. Более, того, за-конопослушание,и уважение к чужой собственности, являющиеся не только элементом ментальности большей части .населения развитых стран, но и краеугольным камнем экономической системы, в,наших рассматриваемых в работе странах никак нельзя назвать общепринятыми нормами жизни, по крайней мере до тех пор, пока они вызывают яростные споры, в том числе и на государственном уровне.

Несмотря на оказываемое некоторыми социальными группами и общественными организациями противодействие, молдавскому и украинскому обществу придется в процессе интеграции в мировое сообщество пройти путь от пренебрежения к правам личности, отвращения к частной собственности и понимания диалектики лишь как возможности обнаружения в любом явлении полезности для "революционных" (чаще всего разрушительных для экономики и общества) преобразований к пониманию и уважению тех правил развития общества, без которых любое государство рискует прекратить свое существование либо быть отброшенными в развитии на многие десятки лет назад.

Однако уже сейчас общество и государство ощущают настоятельную необходимость усовершенствования системы уголовно-правовой защиты своей денежной системы не только от давно известных нарушений правил о валютных операциях и фальшивомонетничества, но и от новых, крайне изощренных методов совершения преступных деяний, непосредственно связанных с научно-техническим прогрессом в этой области. К числу последних в полной мере можно отнести преступления с использованием платежных карточек.

В заключении необходимо отметить, что всемерно содействовать и способствовать на уровне правоохранительных ведомств координации усилий по предотвращению преступлений, связанных с платежными карточками, со службами безопасности участников оборота пластиковых платежных средств, посколько последние (особенно банки) в наибольшей степени заинтересована в положительных результатах такой деятельности. Такая координация возможна как путем организации совместных учебных сборов и семинаров, так и созданием оперативно-следственньк бригад с привлечением специалистов из коммерческих банков на постоянной или временной основе.

Отсутствие системы взаимодействия между службами безопасности укринских, молдавских банков (в том числе эквайеров), действующих на рынке платежных карточек, а также слабую подготовку служб безопасности, специализирующихся на предотвращении мошенничества с платежными карточками вполне возможно устранить, организуя конференции, форумы, симпозиумы (возможно международные) по вопросам безопасности в банковских системах при расчетах платежными карточками

Необходимо ввести общенациональный мониторинг мошеннических операций с платежными карточками и в Украине, и в Молдове, возложив ответственность за его ведение на правоохранительные органы, на Национальную ассоциацию по платежным карточкам (если такая будет создана) или национальную Ассоциацию банков. В перспективе необходимо ввести единый мониторинг мошеннических операций с платежными карточками по странам СНГ.

Обсудить на Форуме